お金借りる通らない借りれるところ
お金借りる通らない借りれるところ
審査が通りにくい人でも借りられる！お金を借りる方法と借入先13選を徹底解説します
借入審査に通らずにお困りの方向けに、代替となる資金調達方法を解説します。従来の消費者金融やカードローンが利用できない理由を踏まえた上で、審査基準が比較的緩やかな3つの借入方法をご紹介。各サービスの特徴や注意点を具体的に解説し、安全に資金調達するためのポイントもお伝えします。借入れ先に悩む方の問題解決に役立つ情報をまとめました。
1. お金を借りたいのに審査に通らない方へ
お金を借りようとしても、審査に通らないという経験をされた方は少なくありません。特に、過去の借入れで延滞歴がある場合や、現在の収入が不安定な場合、信用情報に傷がついている場合などは、消費者金融やカードローンでの借入れが難しい状況に直面することがあります。このような状況は、緊急の資金需要がある時には特に深刻な問題となります。
消費者金融での融資の審査基準は年々厳格化しており、以前であれば通過できた審査でも、現在では通らないケースが増えています。これは2006年の貸金業法改正以降、総量規制や上限金利の引き下げなど、様々な規制が強化されたことが背景にあります。また、新型コロナウイルスの影響で収入が不安定になった方も多く、従来の審査基準では対応できないケースが増えています。
しかし、諦めてしまう前に、知っておくべき重要な情報があります。実は、正規の金融機関での借入れが難しい場合でも、適切な方法を知っていれば、合法的に資金を調達できる方法が存在するのです。ここで重要なのは、違法な金融業者（いわゆるヤミ金融）には絶対に手を出さないことです。そのような業者から借りてしまうと、法外な金利や違法な取り立てに悩まされ、さらに深刻な問題に発展する可能性があります。
2. 審査に通らない人でも借りられる3つの資金調達方法
通常の金融機関での借入れが難しい状況でも、実は合法的に資金を調達できる方法がいくつか存在します。具体的には、「不動産担保ローン」「事業者向けローン」「ソーシャルレンディング」の3つの方法が有効な選択肢として挙げられます。
不動産担保ローンは、所有している不動産を担保として提供することで、信用情報や収入状況に関わらず融資を受けられる可能性が高い方法です。担保となる不動産があれば、通常の消費者金融よりも低金利で、より大きな金額を借りることができます。ただし、返済が滞った場合は担保物件を失うリスクがあるため、慎重な判断が必要です。
事業者向けローンは、個人事業主や自営業者の方が利用できる融資方法です。この場合、事業の収益性や将来性が審査の中心となるため、個人の信用情報が多少悪くても融資を受けられる可能性があります。特に、事業計画がしっかりしている場合や、安定した取引先がある場合は、審査に通りやすい傾向にあります。
ソーシャルレンディングは、インターネットを通じて個人投資家から直接資金を募る新しい形の資金調達方法です。従来の金融機関とは異なる審査基準で融資を行うため、通常の審査では通らない方でも資金を調達できる可能性があります。ただし、この方法は比較的新しい仕組みであり、プラットフォームによって審査基準や金利が大きく異なるため、十分な調査と比較検討が必要です。
3. 従来の消費者金融やカードローンが通らない主な理由
消費者金融やカードローンの審査に通らない理由には、複数の要因が重なっています。最も一般的な理由は、信用情報機関に延滞や強制解約などのネガティブな情報が登録されているケースです。一度でも返済が滞ると、その記録は最長で5年間残り続け、新規の借入れが困難になります。
また、年収や職業による要因も大きく影響します。貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える借入れは原則として認められません。そのため、収入が少ない場合や不安定な職業の場合、審査に通りにくくなります。特に、フリーターやパート・アルバイト、自営業者は、安定した収入を証明することが難しいとされています。
借入れ件数が多い、あるいは総借入額が大きい場合も審査には不利に働きます。複数の金融機関から借入れがある場合、返済能力に疑問が持たれる可能性が高くなります。さらに、在籍確認や本人確認が取れない場合、勤務先や居住地が不安定な場合なども、審査に通らない要因となります。
4. 審査基準が比較的緩い貸付サービスの具体例と注意点
緊急の資金需要に対応できる比較的審査基準の緩い貸付サービスとして、まず「おまとめローン」があります。これは、複数の借入れを一本化することで返済負担を軽減できるサービスです。通常の消費者金融よりも審査基準が柔軟で、収入証明書が不要なケースもあります。ただし、金利は一般的なカードローンより高めに設定されていることが多く、返済計画は慎重に立てる必要があります。
不動産担保ローンも、従来の審査基準に通らなかった人向けの選択肢です。持ち家や投資用不動産を担保とすることで、信用情報に問題がある場合でも借入れができる可能性があります。担保があることで、金利も比較的低く抑えられるメリットがありますが、返済が滞った場合は担保物件を失うリスクがあることを理解しておく必要があります。
次に、後払い・ツケ払いサービスも、比較的審査が通りやすい選択肢として注目されています。これらのサービスは、少額の利用から始められ、利用実績に応じて徐々に利用限度額が上がっていく仕組みを採用しています。スマートフォンアプリを通じて申し込みができ、審査もスピーディーです。ただし、延滞した場合のペナルティは厳しく、遅延損害金や信用情報への記録など、将来的な借入れに影響を及ぼす可能性があるため、計画的な利用が求められます。また、一度でも延滞すると、その後のサービス利用が制限される可能性が高いことにも注意が必要です。
このような代替的な貸付サービスを利用する際は、返済能力を超えた借入れを避け、金利や手数料などの諸条件を十分に確認することが重要です。また、いくつかのサービスを併用する場合は、総返済額が収入に対して適切な範囲に収まるよう、慎重に管理する必要があります。
5. 安全に資金調達するためのポイントと心構え
安全な資金調達を実現するためには、まず自身の返済能力を冷静に見極めることが不可欠です。手取り収入から生活費や既存の返済額を差し引いた可処分所得を正確に把握し、新たな返済額が無理なく対応できる範囲内であるか慎重に検討する必要があります。収入の30%以上を返済に充てることは、将来的な生活設計に支障をきたす可能性が高いため避けるべきでしょう。
また、借入れの目的を明確にし、その必要性を十分に吟味することも重要です。消費者金融での借入れは、一時的な資金需要に対応するための手段であり、生活費の補填や贅沢品の購入といった用途での利用は避けるべきです。緊急性の高い支出や、将来的な収入増加が見込める投資的な支出に限定して検討することが賢明です。
借入れを検討する際は、複数の金融機関の商品を比較検討することをお勧めします。銀行カードローン、消費者金融、信用金庫など、それぞれの金融機関で金利や返済条件が異なります。特に実質年率は重要な比較ポイントとなり、可能な限り低金利の商品を選択することで、返済負担を軽減できます。金利の他にも、返済期間の設定や繰上返済の可否、手数料などの諸条件も含めて総合的に判断しましょう。
給料日前のキャッシングや、他社借入れの借り換えを検討する場合は、特に注意が必要です。一時的な資金繰りの改善は図れても、根本的な解決にはならない可能性が高いためです。返済計画を立てる際は、余裕をもった設定を心がけ、予期せぬ支出や収入の減少にも対応できるよう準備することが大切です。
借入れの際は、必ず正規の金融機関を利用することを徹底してください。貸金業登録のない違法な業者や、高金利での貸付けを行う闇金融は絶対に利用してはいけません。これらの業者は、借り手の困窮した状況につけ込み、法外な金利や違法な取立てを行う可能性が高く、一度利用してしまうと深刻な問題に発展するケースが少なくありません。
債務整理や自己破産などの法的処置も、最終的な選択肢として知っておく必要があります。返済が困難になった場合は、早めに専門家に相談することをお勧めします。法律事務所や消費者生活センターなどの専門機関では、無料相談窓口を設けているところも多く、状況に応じた適切なアドバイスを受けることができます。
最後に、将来的な資金計画の重要性を指摘しておきたいと思います。急な出費に備えて、可能な範囲で貯蓄を継続することで、借入れに頼らない資金調達の選択肢を確保できます。また、収入を増やす方法を検討したり、支出を見直したりすることで、財務状況の改善を図ることも大切です。借入れは、あくまでも一時的な資金調達の手段であり、長期的な生活設計の中では、自己資金での対応を目指すことが望ましいでしょう。
#お金借りる通らない借りれるところ
Follow me!
